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846.“商险”价贵，“交强险”不保（第2页）

　　如此一来，王国华不仅没有享受到保险公司交强险的理赔，反倒替保险公司埋了一部分的单。

　　“交强险”暗藏猫儿腻

　　一般的机动车，风挡玻璃的右上方都会粘贴一张印有“强制保险”的标签。“这张标签就是机动车上路的凭证。机动车只有向保险公司投保交强险，才会得到保险公司出具的保单和强制保险标志。”一位在保险公司工作的人士说。

　　“尽管公司给出租车上了交强险，可只是起到合法上路的目的，有的公司只是向保险公司买保单，一旦出了交通事故，保险公司并不理赔。”王国华说。

　　那么，出租车公司这么做的原因是什么？王国华透露，北京规模比较大的出租车公司动辄拥有几千辆车，甚至上万辆车，为了节省开支，有的出租车公司会跟保险公司达成协议，用少量的钱向保险公司买取保单，或者不给全部的车上交强险，但由保险公司出具全部车辆的保单，一旦出了交通事故，保险公司不负责理赔。

　　可一些保险公司为何在理赔中没尽到责任却未被察觉？王国华介绍，车队队长说交强险没有用，到最后还是公司掏钱。出租车公司会先将钱打到保险公司，然后保险公司再把钱给伤者。实际上是出租车公司承担事故总额的80%，肇事司机承担事故总额的20%。但表面看上去手续正常，程序也合法，所以，没有经历过交通事故理赔程序的出租车司机很难发现自己是在“裸跑”，发生交通事故后可能根本没有交强险保护。

　　知晓交强险不起理赔作用的不仅有王国华，一位曾在北京市某出租车公司工作过的人士表示，交强险形同虚设的状况，多数出现在规模比较大的出租车公司里面。因为每辆车每年需要向保险公司投保交强险1800元，如果按1万辆车计算的话，出租车公司投保交强险的保费近2000万元。可现实中，出现严重交通事故的概率很低，个别交通事故的赔偿多则几十万元，少则十几万元，与投保交强险的保费相比是小巫见大巫。所以，规模较大的出租车公司会跟所投保的保险公司达成协议，只取得保单，不全额交保费，遇到交通事故则由出租车公司自己赔偿。但一些规模只有几百辆车的小公司现金流有限，遇到交通事故赔付不起，所以按规定投保交强险。

　　车坏了自己修，出了事自己赔

　　“交强险能够赔付的数额很少，最多也就十几万元，而且交强险本身还分为三项，其中医疗费一项仅有1万元，最常遇到的车损费一项才2000元。”一家北京市出租车公司管理人员透露。

　　据他介绍，如果交强险不够支付赔偿金的话，公司内部还有一种内保形式辅助赔偿。“举一个例子，按照北京市规定，一旦出现亡人事故，需要赔付65万元给亡人家属。保险公司交强险理赔后，还剩下50多万元的赔偿费，就由公司承担80%，个人承担20%。”

　　“不敢出事故，出了事故司机根本赔不起。别说交强险会"失效"，即便保险公司能够按规定做出理赔，剩余20%的赔偿金对司机来说也是笔沉重的负担。这种情况下，司机通常会放弃交给公司两万元风险抵押金，选择另谋生路。”王国华说。

　　“公司规定发生交通事故需要赔偿时，公司承担事故赔偿金的80%，个人要承担20%，但前提是，事故总额的赔偿金在13万元以内，超过13万元司机就要走人。”一位邓姓出租车司机告诉媒体。

　　“交强险中的2000元车损费根本不顶事，我前几天不小心撞坏了一辆私家车的后保险杠，需赔给对方3000元，但并没走保险。因为一旦公司知道还会对我罚款，我们公司还规定，车损费超过6000元就要开除司机。”董姓出租车司机说。

　　“大多数出租车公司的内保都是按照二八比例定的。”上述出租车公司管理人士表示，至于比例的由来，“机动车除了必须投保交强险外，还有"商险"。"商险"是交强险的补充，可以按照个人意愿投保，能够扩大理赔的范围和金额。"商险"中有一个不计免赔险。如果购买了不计免赔险，出了事故保险公司会100%理赔；如果没有购买不计免赔险，出了事故保险公司只负责80%理赔，剩余的20%由个人赔偿。出租车公司是参照这种方式制定的二八分成，至于合不合理就另说了。”

　　不过由于“商险”保费高，且不属于强制险种，出租车司机在“商险”与“谨慎驾驶”之间多数选择后者。

　　“那天（7月21日）的极端天气，我真不应该出来拉活儿。”一位张姓出租车司机无奈地说，“我那天晚上8点钟出来，从广渠门搭载一位乘客到东直门整整堵了3个小时，车的坐垫都被水泡了。第二天大街上出租车变少的原因，是有许多车都去维修了。”

　　与7月21日冒险出来拉活儿的司机相比，在一家中等规模出租车公司开车的李姓司机选择了停运，“我冒不起险，因为我的车没有上"商险"，更没有"涉水险"，一旦出了事故，所有的花销都得我自己出。公司一旦把车给了司机，连平时的维修保养都不管。遇到天气不好的时候，我只能在家待着，因为车就是我养家糊口的饭碗，不敢坏、也坏不起。”